Банковский кредит и его виды

     Термин «кредит» имеет разный смысл в зависимости от ударения в этом слове. Если ударение падает на второй слог, то в финансовой сфере это возмездный заем на условиях платности и возвратности. Если ударение падает на первый слог, то такой термин используется в бухгалтерском учёте и обозначает пассивы предприятия. Ниже мы рассмотрим значение этого термина в финансовом смысле, то есть «заем».
Сегодня банковские кредиты и их виды знакомы очень многим людям, причём не по-наслышке. Многие пользуются их самыми различными видами, как в своей повседневной жизни, так и в коммерческой деятельности.
В экономике существует несколько основных видов кредитов:
- банковский;
- межбанковский;
- государственный;
- коммерческий;
- потребительский;
- ипотечный;
- субординированный;
- социальный.
      Выдача различных видов банковских кредитов – это одна из основных функций кредитных организаций.

Виды банковских кредитов

     Банковский кредит – это самая востребованная финансовая услуга на современном этапе развития общества. Он даёт возможность предприятию развиваться гораздо быстрее, чем на собственные средства. Использование предприятием такого финансового инструмента даёт ощутимые конкурентные преимущества, позволяя выигрывать во времени, необходимом для увеличения доли рынка. Такой вид займа позволяют оперативно управлять объёмом необходимых оборотных средств предприятия, повышая тем самым стабильность его работы. Кроме того, такое заимствование для среднего предприятия зачастую единственное средство для осуществления планов по его дальнейшему развитию. Неоценима роль разных видов банковских кредитов и для малого бизнеса.
     Банковский кредитный договор для предприятия чаще всего существует либо в форме единовременного займа, когда вся необходимая сумма берётся предприятием сразу, либо в форме кредитной линии, в которой оговорённую в  договоре сумму можно получать от банка частями в разное время.
     Достаточно востребованной формой подобного вида займа  среди начинающих предпринимателей является овердрафт.

Ипотечный кредит

     Ипотечный кредит – это вид банковского кредита на покупку недвижимого имущества, при котором сама недвижимость поступает банку в залог (ипотеку) и является гарантией возврата самого займа.
     Следует различать понятия «ипотечный кредит» и «ипотека» – получение займа под залог уже имеющегося у заёмщика недвижимого имущества.
     Предметом ипотеки могут быть следующие виды имущества:
- земельные участки;
- здания и сооружения, а также другое недвижимое имущество, участвующее в производственной деятельности;
- квартиры и жилые дома, а также их части;
- гаражи, дачи и другие строения;
- морские, воздушные суда и космические объекты.
     Ипотечный кредит для граждан в настоящее время является иногда единственной возможностью приобрести собственное жильё или улучшить жилищные условия. Как правило,  это долгосрочное заимствование (на 10-50 лет) с пониженными процентными ставками. В большинстве случаев для его получения заёмщик должен обладать некоторой суммой (от 0% до 70% от запрашиваемой), являющейся суммой первоначального взноса при приобретении недвижимого имущества. (При этом сумма ипотечного кредита будет составлять разницу между стоимостью приобретаемого имущества и суммой первоначального взноса). К заёмщику предъявляются определённые требования по возрасту, уровню дохода, составу семьи и т.д. При оформлении ипотечного договора обязательным является страхование жизни заёмщика и приобретаемого имущества. Как правило, ипотечный кредит выплачивается ежемесячно равными долями – аннуитетами.

 Потребительский кредит

     Потребительский кредит – самый массовый вид кредита, выдаваемый кредитными организациями. Они служат для кредитования граждан и могут браться гражданами практически на любые цели, если это специально не оговорено в договоре займа. Суммы таких займов могут колебаться от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей в зависимости от состоятельности заёмщика. Потребительский кредит может быть залоговым и беззалоговым, с привлечением поручителей и без таковых. Как правило, заявка на его получение рассматривается кредитной организацией в минимальные сроки. Деньги по оформленным потребительским кредитам могут быть выданы наличными или переведены на счёт заёмщика. В настоящее время существует определённое количество банков, которые специализируются именно на данном виде кредитования.


Copyright © 2010 Byfin.ru. All Rights Reserved.